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1月29日，倫敦金現(xiàn)貨黃金價格突破5500美元/盎司，再度引爆市場情緒。

金價連續(xù)陡峭上行的同時，多家銀行一方面再度完成投資者陪伴的“規(guī)定動作”：包括但不限于提高投資門檻、強化風(fēng)險測評、提醒投資者充分關(guān)注黃金市場波動及該類產(chǎn)品風(fēng)險屬性；另一方面集體下調(diào)黃金定存或積存業(yè)務(wù)利率。

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，截至發(fā)稿，包括但不限于工行、建行、寧波銀行的黃金積存業(yè)務(wù)活期利率均低至0%，招行和平安銀行的積存金活期收益率為0.01%。

積存金活期0利率陣營擴容

綜合概述多家銀行簡介，個人黃金積存業(yè)務(wù)是指銀行為個人客戶開立黃金積存賬戶，記錄個人客戶在一定時期內(nèi)存入一定重量黃金的負(fù)債類業(yè)務(wù)。在銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理時間內(nèi)，個人客戶可采取定期積存或主動積存的方式從該行買入黃金積存份額存入黃金積存賬戶，該積存份額可選擇贖回或兌換實物黃金產(chǎn)品。

現(xiàn)在，越來越多客戶黃金交易賬戶中的黃金積存份額，活期利息已經(jīng)低至0.1%，甚至不記付利息了。

平安銀行公告稱將自2026年2月4日起調(diào)整平安金積存業(yè)務(wù)相關(guān)收益率，其中活期收益率調(diào)整為0.01%、3個月期定存調(diào)整為0.2%、6個月期定存調(diào)整為0.4%、1年期定存調(diào)整為0.8%。2026年2月及以后的活期收益按照調(diào)整后最新收益率計算，定存收益按照客戶買入時的收益率計算。

寧波銀行公告稱自2026年1月28日起調(diào)整定存金產(chǎn)品定存利率。調(diào)整后的定存金產(chǎn)品定存利率分別為：活期0%，1個月0.3%，3個月0.3%，6個月0.4%，12個月0.5%。目前該行定存金產(chǎn)品定存利率分別為：活期0.2%，1個月0.3%，3個月0.4%，6個月0.6%，12個月0.8%。

兩家銀行均在公告中建議客戶謹(jǐn)慎進行貴金屬業(yè)務(wù)投資。尤其是寧波銀行，強調(diào)客戶須及時關(guān)注持倉情況，合理控制倉位，注意分散配置，避免單一重倉貴金屬。

事實上，還有銀行早在去年發(fā)布的個人黃金積存業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹及交易規(guī)則里，就已經(jīng)明確客戶交易賬戶中的黃金積存份額不記付利息，這么做的是建行。

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，截至發(fā)稿，工行、建行、寧波銀行的黃金積存業(yè)務(wù)活期利率均低至0%，招行和平安銀行的積存金活期收益率為0.01%。

引導(dǎo)客戶中長期持有黃金

一名前述銀行的內(nèi)部人士告訴券商中國記者：本次調(diào)整（下調(diào)活期利率）主要影響定存金活期份額的收益水平，而定期份額仍維持原有利率體系。此舉意在鼓勵客戶選擇更具規(guī)劃性的中長期持有模式，提升資金穩(wěn)定性。同時，定存金產(chǎn)品仍具備“可兌換實物金”“支持續(xù)存贖回”等優(yōu)勢，滿足不同客戶的配置需求。

“我們試圖引導(dǎo)客戶理性投資，減少頻繁交易，拉長持有黃金的期限，盡可能避免集中贖回。當(dāng)然，最直接的是，我們也想適度壓降該項（黃金）業(yè)務(wù)成本。”一名大行人士如此告訴券商中國記者。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認(rèn)為，銀行在下調(diào)利率的同時，還采取了提高投資門檻、強化風(fēng)險測評等配套措施，反映出金融機構(gòu)在黃金業(yè)務(wù)快速擴張背景下對合規(guī)管理和風(fēng)險防控的審慎態(tài)度。他同時建議，投資者應(yīng)更關(guān)注黃金的長期配置價值和波動風(fēng)險，通過定投方式平攤成本，而非過度在意微薄的利息差異。

除了下調(diào)活期及定存各期限利率，多家銀行還在提高積存金業(yè)務(wù)起購金額。

據(jù)券商中國記者粗略統(tǒng)計：自2026年1月29日起，平安金積存業(yè)務(wù)按金額設(shè)定的定投計劃起投金額由1100元上調(diào)至1200元；自1月8日起，工行如意金積存業(yè)務(wù)最低投資額（即積存起點金額）由1000元上調(diào)至1100元；1月16日起，寧波銀行積存金起購金額由1000元調(diào)整為1200元；1月19日起，光大銀行黃金積存?zhèn)€人業(yè)務(wù)定期投資按固定金額投資的起購金額由1000元調(diào)整為1100元。

排版：汪云鵬

校對：王錦程